2.抵押權塗銷與債權時效處理指南

 

抵押權塗銷 & 債權時效處理(中)

問題二：如果債權人的「請求權時效」已消滅，債務人可以主張什麼？

這是一個非常重要的法律觀念，涉及權利的「睡眠狀態」，許多人會在此處產生誤解，以為時間久了債務就自動消失。

法律基礎：時效消滅與抵押權的特殊性

• 債權請求權時效： 依民法第125條，一般的金錢借貸請求權（例如一筆過的借款），從可以請求還款的那天（清償期）起算，因 15年間 不行使而消滅。而利息、租金等定期給付債權，時效則較短，為 5年（民法第126條）。

• 時效消滅的效果—產生「抗辯權」： 重點在於，時效消滅後，債務本身並未「消失」，而是債務人取得了「拒絕給付的抗辯權」（民法第144條）。這好比您得到了一面法律上的「盾牌」，當債權人（對方）手持長矛（起訴）來攻擊時，您可以舉起盾牌（主張時效抗辯）來合法地抵擋，法院就不能判您敗訴。但若您忘記或自願放棄舉起盾牌而還了錢，事後是不能以「時效已過」為由要求返還的。

• 抵押權的特殊規定（關鍵）： 但是，單純的債權請求權時效消滅，不代表設定在不動產上的抵押權就自動失效。立法者考量到抵押權作為強力擔保物權的性質，特別在 民法第880條 規定：「以抵押權擔保之債權，其請求權已因時效而消滅，如抵押權人，於消滅時效完成後，五年間不實行其抵押權者，其抵押權消滅。」

債務人的主張：20年的等待

綜合上述，您若要依據時效來主張塗銷抵押權，必須滿足兩個環環相扣的條件：

1. 主要債權的15年請求權時效已經完成。

2. 並且，在15年時效完成後，又過了5年，且在這關鍵的5年內，債權人都沒有實行其抵押權（最常見的實行方式就是向法院聲請裁定准許拍賣抵押物）。

簡單來說，從債務到期可以開始請求還款那天起算，通常需要經過 總共20年（15年債權時效 + 5年抵押權實行時效） 的時間，您才能依據民法第880條，向法院提起「確認抵押權不存在之訴」，並在獲得勝訴判決後，辦理塗銷登記。這個制度的目的是為了避免權利狀態長久懸而未決，影響不動產的交易安全。